カードローン審査に落ちても再申込は可能
カードローンの審査に落ちた後でも、2回目や3回目の申込は可能です。ただし、すぐに再申込をしても審査に通らない可能性が高いため、適切な期間を空けることが重要になります。
審査落ちの後に何も改善せず同じ条件で申込をしても、同じ結果になる可能性があります。再申込をする前に、落ちた原因を考え、改善することが求められます。
申込履歴は信用情報に登録される
カードローンに申込をした事実は、信用情報機関に記録されます。この記録は6か月間保存されるため、短期間に複数の申込をすると「お金に困っている」と判断され、審査に悪影響を与える可能性があります。
信用情報機関とは
信用情報機関は、個人のローンやクレジットカードの利用状況を管理する機関です。日本にはCIC（株式会社シー・アイ・シー）、JICC（株式会社日本信用情報機構）、全国銀行個人信用情報センターの3つがあります。
金融機関はこれらの信用情報機関に加盟しており、審査の際に申込者の信用情報を照会します。
再申込のタイミングは6か月以上空ける
申込履歴が信用情報に6か月間記録されることから、再申込までは最低でも6か月以上空けることが推奨されています。
この期間を空けずに申込をすると、複数の申込履歴が残り「申込ブラック」と呼ばれる状態になる可能性があります。
6か月の間に改善すべきポイント
再申込までの期間は、審査落ちの原因を改善する時間として活用しましょう。例えば、他社からの借入額を減らす、収入を安定させる、申込内容の誤りを確認するなどの対策が考えられます。
審査に落ちる主な原因
審査に落ちる理由は公表されませんが、いくつかの共通する原因があります。これらを理解し、該当する項目があれば改善することが再申込での通過率を高めるポイントです。
| 原因 | 詳細 |
|---|---|
| 収入の不安定さ | 毎月の収入に差がある、勤続年数が短いなど |
| 他社借入の多さ | 年収の3分の1に近い借入がある状態 |
| 信用情報の傷 | 過去の延滞や債務整理の記録が残っている |
| 申込内容の誤り | 年収や勤務先の情報が間違っている |
| 在籍確認が取れない | 勤務先への連絡で在籍が確認できない |
信用情報に問題がある場合
過去に返済の延滞や債務整理をした場合、その情報は信用情報機関に一定期間記録されます。
一般的な延滞情報は5年間、債務整理の情報も同様に5年間記録されることが多いです。この期間中は審査に通りにくくなります。
信用情報の開示請求
自分の信用情報がどうなっているか不安な場合は、信用情報機関に開示請求ができます。費用は1回あたり500円～1,500円程度で、インターネットや郵送で申請可能です。
開示請求により、延滞履歴や借入状況を確認でき、審査に影響する項目をチェックできます。
総量規制に抵触している
貸金業者は、法律により申込者の年収の3分の1を超える貸付ができません。これを総量規制と呼びます。
すでに他社からの借入が年収の3分の1に達している場合、新たな借入は困難です。
再申込で審査通過率を高める方法
審査に落ちた後、再申込で通過する可能性を高めるには、いくつかの対策があります。原因を特定し、改善してから申込をすることが重要です。
- 他社からの借入を返済して残高を減らす
- 申込内容を正確に記入し、誤りがないか確認する
- 希望借入額を必要最小限に抑える
- 安定した収入を得られる状況を作る
- 信用情報の問題が解消されるまで待つ
希望借入額を低めに設定する
希望する借入額が高いと、返済能力が疑われる可能性があります。最初は必要最小限の金額で申込をし、契約後に増額申請をする方が審査に通りやすくなります。
複数社への同時申込は避ける
審査に落ちた後、焦って複数のカードローンに申込をすると、さらに審査に通りにくくなります。申込履歴が多いと「返済能力がない」と判断されるためです。
1社ずつ慎重に申込をし、結果を待ってから次の行動を考えることが賢明です。
別のカードローンへの申込も検討
同じカードローン会社に再申込をしても、審査基準が変わらなければ同じ結果になる可能性があります。審査基準は会社によって異なるため、別の会社への申込を検討するのも一つの方法です。
ただし、この場合も申込履歴が残ることを考慮し、6か月以上空けてから申込をすることが望ましいです。